Mua trái phiếu ngân hàng nào hiệu quả bạn đã biết chưa? Update 11/2024

Mua trái phiếu ngân hàng không còn là điều quá xa lạ đối với các khách hàng có sự quan tâm cho thị trường trái phiếu, tuy nhiên không phải ai cũng nắm rõ được những thông tin liên quan đến việc mua trái phiếu ngân hàng.

Trái phiếu ngân hàng là gì?

Trái phiếu ngân hàng là hình thức huy động vốn của các ngân hàng thông qua phát hành trái phiếu ra thị trường. Các nhà đầu tư mua trái phiếu ngân hàng sẽ được nhận lãi từ ngân hàng theo mức quy định.

Điều kiện mua trái phiếu ngân hàng

Để mua trái phiếu ngân hàng, nhà đầu tư cần đáp ứng được các điều kiện sau đây:

• Có tài khoản lưu ký tại công ty chứng khoán.
• Có tài khoản thanh toán tại ngân hàng, đặc biệt nên là ngân hàng mà mình quyết định mua trái phiếu.
• Có số tiền giao dịch tối thiểu đối với 1 trái phiếu của ngân hàng đó.

Ngoài ra, mỗi ngân hàng cũng có quy định riêng về các điều kiện, như: Chỉ phát hành trái phiếu cho chủ doanh nghiệp hoặc cho khách VIP của ngân hàng mà thôi.

Hồ sơ mua trái phiếu ngân hàng

Việc chuẩn bị hồ sơ mua trái phiếu ngân hàng rất đơn giản, bao gồm các loại giấy tờ sau:

• CMND/CCCD bản gốc và bản photo
• Giấy chứng minh mục đích mua trái phiếu
• Giấy phép kinh doanh (nếu có)
• Mẫu đơn mua trái phiếucủa ngân hàng

Mua trái phiếu ngân hàng ở đâu?

• Đến trực tiếp Chi nhánh/PGD của ngân hàng để mua trái phiếu.
• Mua thông qua các công ty mô giới chứng khoán. Một số ngân hàng còn phát hành trên sàn nên mọi người có thể mua qua đó.

Những ngân hàng có trái phiếu tốt nhất hiện nay

Sau đây là tên của một số ngân hàng có phát hành trái phiếu khách hàng có mức lãi suất tốt, nhà đầu tư có thể tham khảo:

Tên ngân hàng	Lãi suất (tính theo năm)
NCB	Tối đa 9,5%
ACB	8,5%
Vietcombank	8,7%
Agribank	8,7%
VPbank	6,7%

Thị trường trái phiếu biến động – nhà đầu tư cần làm gì để hạn chế rủi ro?

Mua trái phiếu ngân hàng

Ngoài việc đầu tư trái phiếu dựa vào lãi suất, uy tín và lịch sử tín dụng của ngân hàng cũng là những yếu tố đáng lưu tâm khi nhà đầu tư quyết định mua trái phiếu. Điểm danh 3 ngân hàng uy tín giúp nhà đầu tư mua trái phiếu an toàn:

Trái phiếu ngân hàng Vietcombank

Nhìn chung, trái phiếu hay cổ phiếu của Vietcombank luôn được giới đầu tư săn đón nhiệt tình vì là đơn vị ngân hàng Nhà nước, được bảo hộ, luôn phát triển tốc độ cao nên khó có khả năng phá sản.

Lợi tức của Vietcombank trong 2 đợt phát hành trái phiếu:

• Đợt 1: Năm 2002 với lãi suất 8,5%/năm.
• Đợt 2: Lãi suất thường cao hơn so với lãi suất gửi tiết kiệm trung bình 12 tháng là 1%.

Trái phiếu Vietcombank có ưu điểm là tính thanh khoản cao, ngân hàng phát triển nhanh và luôn thuộc top đầu các ngân hàng ở nước ta.

 Trái phiếu ngân hàng Techcombank

Vài năm trở lại đây, Techcombank luôn là ngân hàng uy tín được cả cộng đồng khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp đánh giá cao. Quy mô và tầm cỡ cũng ngang ngửa Vietcombank, Vietinbank. Ngân hàng Techcombank đã niêm yết trên sàn chứng khoán HOSE với nguồi tài chính dồi dào nên trái phiếu được đánh giá cao và có nhiều nhà đầu tư lựa chọn.

Trái phiếu Techcombank an toàn, ít rủi ro và có nhiều sản phẩm linh hoạt:

• Trái phiếu doanh nghiệp
• Trái phiếu linh hoạt
• Trái phiếu bán lẻ doanh nghiệp

Lãi suất khi mua trái phiếu ngân hàng Techcombank khá cao, trên 7,1%/năm và có thể linh hoạt trong 1 năm và bán lại hoặc gia hạn thêm năm nữa nếu như có nhu cầu.

Trái phiếu ngân hàng BIDV

BIDV nằm trong top 5 ngân hàng lớn nhất Việt Nam nên về mặt đầu tư trái phiếu có thể yên tâm, ít rủi ro hơn bên ngoài. Tuy nhiên, BIDV không phát hành trái phiếu lâu dài cho nhà đầu tư. Họ phát hành năm 2019 và thu lại vào cuối năm 2020. Lợi tức khi mua trái phiếu của BIDV dao động từ 7% trở lên.

So sánh mua trái phiếu ngân hàng với các hình thức đầu tư khác

Mua trái phiếu ngân hàng	Mua cổ phiếu ngân hàng	Gửi tiết kiệm ngân hàng
Ưu điểm: Thu về lợi nhuận thông qua lãi suất, luôn ổn định, an toàn Trái phiếu không phụ thuộc vào tình hình hoạt động của ngân hàng nên không có sự biến động Khi ngân hàng bị phá sản sẽ được ưu tiên chi trả cho người nắm giữ trái phiếu trước Lãi suất sao hơn so với gửi tiết kiệm Nhược điểm: Cần số vốn lớn để đầu tư Thời gian sở hữu trái phiếu phụ thuộc vào ngân hàng, có thể rất lâu từ 2 – 10 năm	Ưu điểm: Giá cổ phiếu thấp, dễ dàng mua linh hoạt theo số tiền mình có Lãi lớn nếu tình hình ngân hàng và thị trường khả quan Tự do mua bán mà không cần quan tâm nhiều đến các quy định Nhược điểm: Giá cổ phiếu biến động liên tục, phụ thuộc vào tình hình thị trường và sự phát triển trong từng thời điểm của ngân hàng Khi ngân hàng phá sản thì cổ phiếu không được thanh khoản, có khả năng mất trắng	Ưu điểm: Linh hoạt về thời gian mở sổ/rút sổ, không cần quá nhiều tiền cũng mở được sổ tiết kiệm Là hình thức phổ biến được nhiều người lựa chọn Nhược điểm: Lãi suất thấp hơn so với mua trái phiều từ 1 – 2% Khi ngân hàng phá sản, người gửi tiết kiệm chỉ được trả lại 1 phần trong khi người mua trái phiếu sẽ được ưu tiên hoàn trả trước

Có nên mua trái phiếu ngân hàng không?

Nhà đầu tư nên mua trái phiếu ngân hàng vì những ưu điểm sau:

• Khách hàng có cơ hội đa dạng hóa các danh mục tài sản của mình đầu tư vào trái phiếu có tính thanh khoản cao, độ rủi ro thấp lợi nhuận cao.
• Khách hàng có cơ hội tham gia thị trường trái phiếu chính chủ sơ cấp trong trường hợp khách hàng không phải là thành viên đấu thầu hoặc là thành viên bảo lãnh phát hành trái phiếu.
• Đầu tư bằng cách mua trái phiếu ngân hàng được đánh giá là một trong những quyết định đúng đắn của khách hàng vì việc đầu tư này giúp khách hàng có được nguồn lãi suất ổn định, thị trường ít bị rủi ro hơn so với các thị trường khác.
• Ngân hàng là đơn vị phát triển bền vững hơn rất nhiều so với công ty/ doanh nghiệp.

Bên cạnh đó, tình hình dịch bệnh hiện nay có dấu hiệu thuyên giảm nhưng cũng chưa phải chuyển biến lớn, lựa chọn kênh đầu tư trái phiếu ngân hàng sẽ rất an toàn, là kênh trú ẩn cho những đồng tiền nhàn rỗi và chờ đến thời cơ khôi phục.

Làm giàu bằng chứng khoán sự lựa chọn của rất nhiều người trẻ

Đầu tư trái phiếu ngân hàng hiệu quả

 

Trên đây là những thông tin cần thiết và những thông tin có thể tham khảo được dành cho những khách hàng đang có dự định mua trái phiếu ngân hàng. Nếu khách hàng có dự định mua trái phiếu ngân hàng hãy tìm hiểu kỹ nhé, chúc khách hàng thành công.