Dạo này mình gặp khá nhiều quảng cáo kêu gọi đầu tư từ một ứng dụng có tên là Finhay. Trong quá trình tìm hiểu thì có một số bạn cũng hỏi mình là có phải ứng dụng Finhay lừa đảo hay không nên hôm nay mình viết bài này chia sẻ quan điểm với các nhà đầu tư.
Ứng dụng Finhay hoạt động như thế nào?
Để đánh giá xem thực sự là ứng dụng Finhay có lừa đảo hay không thì bạn sẽ cần tìm hiểu xem Finhay hoạt động như thế nào. Và qua những gì mình tìm hiểu được thì Finhay có mô hình hoạt động là một trung gian tài chính. Finhay hiện cung cấp 3 sản phẩm cho nhà đầu tư tham gia là gói Tích lũy, gói dịch vụ Đầu tư và gói dịch vụ Bảo vệ.
Tích lũy: Là một dịch vụ giống như gửi tiết kiệm vào ngân hàng. Ưu điểm của Finhay là bạn có thể bắt đầu với số tiền nhỏ và gửi không cần có kỳ hạn vẫn được lãi khá tốt. Tích lũy với Finhay bạn được hưởng lãi suất 5%/năm. Thực ra thì mức này vẫn thấp hơn gửi tiết kiệm ngân hàng. Tuy nhiên, ưu điểm của Finhay là không yêu cầu bạn cam kết kỳ hạn gửi và có thể rút bất kỳ lúc nào.
Về bản chất thì gói dịch vụ Tích lũy này giống như là một dạng cho vay. Người dùng chuyển tiền cho Finhay và Finhay chuyển tiền này cho Công ty cổ phần quản lý Quỹ Thiên Việt. Đây là một công ty có chức năng quản lý quỹ sẽ sử dụng tiền ủy thác của nhà đầu tư để đầu tư cổ phiếu, trái phiếu, và cả gửi tiết kiệm ngân hàng. Công ty cổ phần quản lý Quỹ Thiên Việt là một bên có liên quan với Finhay. Trong đó Công ty cổ phần chứng khoán Thiên Việt (TVS) là một cổ đông của Finhay.
Đầu tư: Gói dịch vụ Đầu tư trên Finhay bản chất là một hoạt động Finhay huy động vốn và chuyển vốn góp huy động này vào các quỹ đầu tư cổ phiếu, trái phiếu. Nếu các quỹ kinh doanh hiệu quả, tài sản của nhà đầu tư sẽ tăng lên. Nếu các quỹ đầu tư không hiệu quả thì tài sản của bạn sẽ giảm đi. Thực ra thì đầu tư vào các quỹ đầu tư bạn cũng có thể tự làm khá đơn giản thông qua mua các chứng chỉ quỹ đầu tư.
Khi bạn lựa chọn gói Đầu tư thì theo mình tìm hiểu bạn sẽ chuyển tiền cho Finhay. Còn Finhay sẽ chủ động phân bổ tiền của bạn vào các quỹ đầu tư khác nhau. Các quỹ này thì thực ra có quỹ kinh doanh hiệu quả, có quỹ kém hiệu quả. Bạn có thể tham khảo hiệu quả đầu tư của các quỹ này trong 10 năm qua ở 2 bài viết sau:
+ Quỹ đầu tư cổ phiếu nào sinh lời tốt nhất thị trường trong 10 năm qua?
Bảo vệ: Đây là một gói dịch vụ vừa có đầu tư vừa có bảo hiểm. Trên Finhay hiện chưa cung cấp chi tiết về gói này nhưng nhiều khả năng sẽ là một gói bảo hiểm nhân thọ nộp tiền định kỳ theo Tháng/ Quý/ Năm.
Ứng dụng Finhay lừa đảo nhà đầu tư?
Đọc đến đây hẳn là nhiều bạn băn khoăn vậy Finhay có lừa đảo nhà đầu tư hay không? Để nhận diện lừa đảo trong lĩnh vực tài chính thì bạn thường sẽ thấy một số điểm sau.
Finhay lừa đảo bằng cam kết lãi khủng?
Finhay có hai gói dịch vụ. Gói Tích lũy thì cam kết lãi suất gửi tiết kiệm là 5%/năm. Mức này thì mình thấy hoàn toàn bình thường, không thấy có dấu hiệu đặt ra mức sinh lời cao để lôi kéo nhà đầu tư. Nếu bạn tìm kiếm trên Google sẽ thấy những dịch vụ kêu gọi đầu tư như Bất Động Sản Nhật Nam cam kết lãi 144%/năm hay Trái phiếu VSET GROUP với lãi trên 20%/năm mới tiềm ẩn nhiều rủi ro lừa đảo.
Gói dịch vụ Đầu tư của Finhay thì họ không đưa ra cam kết lãi suất. Hiệu quả của đầu tư sẽ phụ thuộc vào các quỹ mở hoạt động có hiệu quả hay không. Bạn có thể tham khảo hai liên kết ở phần trên để xem các quỹ mở đầu tư cổ phiếu và trái phiếu ở Việt Nam hoạt động như thế nào trong 10 năm qua.
Mục đích sử dụng vốn không rõ ràng
Các dự án huy động vốn đầu tư lừa đảo thường không có mục đích sử dụng vốn rõ ràng. Họ huy động vốn với các mục đích chung chung như đầu tư bất động sản, xây dựng khách sạn, nhà hàng…mà không có các thông tin cụ thể. Các dịch vụ của Finhay thì mình thấy khá là rõ ràng là tiền sẽ được quản lý bởi Công ty cổ phần quản lý Quỹ Thiên Việt hoặc dùng để mua các chứng chỉ quỹ của các quỹ mở đang kinh doanh trên thị trường.
Như vậy, theo những dấu hiệu nhận biết lừa đảo trong lĩnh vực tài chính huy động vốn thì mình thấy Finhay là một ứng dụng bình thường. Họ là một trung gian tài chính và không có dấu hiệu gì về việc lừa đảo cả.
Nhà đầu tư chịu rủi ro gì?
Dĩ nhiên là vẫn có rủi ro cho nhà đầu tư khi đầu tư qua Finhay. Thứ nhất là với gói Tích lũy thì nhà đầu tư không ký kết hợp đồng trực tiếp với Công ty cổ phần quản lý Quỹ nên mọi giao dịch đều phải thông qua Finhay. Nếu Finhay một lúc nào đó đột ngột dừng hoạt động thì việc đi đòi lại tiền của nhà đầu tư sẽ rất mệt.
Rủi ro thứ hai là không phải quỹ đầu tư lúc nào cũng có lãi. Bạn có thể thấy là rất nhiều quỹ đầu tư trên thị trường đầu tư kém hiệu quả và có mức sinh lời thua cả gửi tiết kiệm ngân hàng. Trong trường hợp thua lỗ xảy ra thì nhà đầu tư (là bạn) phải chịu các khoản thua lỗ này. Finhay là một trung gian tài chính và họ thu phí quản lý chứ không chia sẻ rủi ro với nhà đầu tư.
Rủi ro thứ ba, Finhay thu phí quản lý hàng hàng ở mức 0,09%/Tháng. Tức là theo năm mức phí quản lý là 1,08% giá trị tài sản quản lý. Đây là một mức phí không hề nhỏ và sẽ làm giảm đáng kể lợi nhuận từ hoạt động đầu tư thông qua Finhay. Ngoài phí ở Finhay thì nhà đầu tư vẫn phải chịu các loại phí khác mà các quỹ đầu tư thu khi quản lý quỹ nữa. Trong đầu tư cổ phiếu hay trái phiếu, khi phí càng lớn thì nhà đầu tư sẽ càng rủi ro.
Lời kết: Trên đây là những nhận định và đánh giá về Finhay để giúp bạn có một cái nhìn chi tiết, biết được thực hư Finhay lừa đảo nhà đầu tư hay không. Mình thì không thấy các dấu hiệu lừa đảo nhưng rõ ràng đầu tư qua Finhay cũng phải cân nhắc xem lợi ích với chi phí như vậy bạn có thấy ổn hay không.
