Vay vốn đã không còn là việc quá xa lạ đối với những cá nhân hay doanh nghiệp khi đang có khúc mắc về tài chính khi đầu tư kinh doanh, sản xuất nữa. Hình thức cho vay vốn của ngân hàng chính là giải pháp để giải quyết ngay những vấn đề này. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu xem về sản phẩm vay vốn ngân hàng cũng như là những điều kiện vay vốn ngân hàng nhé.
Vay vốn ngân hàng là gì?
Vay vốn ngân hàng là thuật ngữ chỉ những khoản cho vay của ngân hàng. Hiện với có nhiều hình thức vay vốn ngân hàng như vay thấu chi, tín chấp, thế chấp.
Và tùy theo mục đích sử dụng của mỗi cá nhân thì bạn sẽ có những lựa chọn hình thức vay cho phù hợp với bản thân.
Có nên vay vốn ngân hàng hay không?
Nếu như bạn đang có nhu cầu về sử dụng vốn để có thể giải quyết cho vấn đề kinh doanh, đầu tư.
Ưu điểm nổi bật có thể thấy khi bạn vay vốn ngân hàng đó là mức lãi suất ưu đãi cạnh tranh. So với những đơn vị khác thì hạn mức vay của ngân hàng hấp dẫn với mức lãi suất vay ổn định.
Đồng thời hồ sơ vay sẽ được xét duyệt kỹ càng, và bạn hoàn toàn có thể yên tâm về mặt pháp lý. Do hiện nay vẫn có nhiều người lựa chọn vay “chợ đen” vì thủ tục nhanh gọn, nhưng sẽ dễ dàng bị rơi vào những nguy cơ tiềm ẩn.
Dù thời gian xét duyệt hồ sơ lâu và thủ tục cũng như điều kiện để hỗ trợ được yêu cầu khắt khe.
Chỉ cần bạn có thể chứng minh tài chính của bản thân để đảm bảo khả năng chi trả khi vay, đồng thời không dính nợ xấu, có mục đích vay và kế hoạch kinh doanh rõ ràng thì bạn sẽ không cần phải lo lắng nhiều về thủ tục.
Thủ tục chung khi vay tiền ngân hàng hiện nay
Những đối tượng không được hỗ trợ vay vốn:
Thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) của ngân hàng.
Những người có nhu cầu sử dụng vốn vay thực hiện các hoạt động kinh doanh những ngành nghề bị cấm.
Với những khách hàng có lịch sử dụng không tốt thì cũng không phải là đối tượng được ngân hàng hỗ trợ tín dụng.
Thủ tục
Thủ tục cần thiết đối với khi vay tín chấp, không có tài sản đảm bảo bao gồm:
Giấy đề nghị vay vốn: Giấy vay vốn này sẽ phải làm theo mẫu tại ngân hàng bạn muốn vay vốn do mẫu đơn tại mỗi ngân hàng là không giống nhau.
Chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu/ KT3: Đây là những giấy tờ quan trọng để ngân hàng có thể xác nhận danh tính của bạn.
Và trong một số trường hợp bạn có thể sử dụng thẻ căn cước hoặc là chứng minh quân đội đối với khách hàng phục vụ trong quân đội.
Giấy tờ chứng minh thu nhập: Những giấy tờ này có thể là bảng xác nhận lương/ sao kê lương/ hợp đồng lao động hoặc hợp đồng bảo hiểm hoặc là hóa đơn tiền điện, giấy đăng ký xe hoặc hợp đồng vay tín chấp của tổ chức tín dụng khác.
Còn đối với hồ sơ khi vay thế chấp thì bao gồm:
- Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng (theo mẫu)
- Chứng minh nhân dân/ sổ hộ khẩu/ KT3
- Giấy đăng ký kết hôn hoặc xác nhận độc thân
- Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn
- Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản.
Kinh nghiệm khi vay vốn ngân hàng
Bạn có thể theo dõi những kinh nghiệm dưới đây để có thể có được lựa chọn sáng suốt khi bạn có nhu cầu vay vốn.
Tìm hiểu lãi suất, hạn mức và thời gian vay
Với mỗi một gói vay khác nhau sẽ có mức lãi suất, mức vay cũng như là thời hạn khác nhau. Bạn cần phải bỏ thời gian ra để nghiên cứu và tìm hiểu để có thể lựa được cho mình lên kế hoạch thanh toán khoản vay phù hợp.
Bạn cần làm rõ mục đích vay vốn của mình thì mới có thể dựa trên đó mà lựa chọn thời gian vay vốn, hạn mức, gói vay sao cho phù hợp.
Những yếu tố lãi suất vay sẽ phụ thuộc vào chính sách hiện hành của ngân hàng, hạn mức vay sẽ phụ thuộc vào nhu cầu vay của bạn và mức phê duyệt của ngân hàng.
Việc tìm hiểu như vậy bạn mới có thể cân nhắc được thời gian vay để có thể chủ động hơn trong việc thanh toán, tránh gây quá nhiều áp lực khi vay.
Đọc kĩ và kiểm tra các điều khoản trong hợp đồng
Trước khi ký vào hợp đồng vay thì bạn nên đọc kỹ lại toàn bộ hợp đồng, với những điều kiện vay, kiểm tra lại thông tin trên hợp đồng vay.
Nhất là những điều khoản quan trọng về lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay cùng với những điều khoản quan trọng liên quan đến khoản vay.
Nếu như có những điều khoản nào chưa rõ ràng bạn nên hỏi lại nhân viên tư vấn để được giải thích cụ thể và rõ ràng.
Nhận lại hồ sơ từ phía ngân hàng
Khi đã ký xong thì bạn nên giữ lại một bản hồ sơ, còn 1 bản thì bên ngân hàng sẽ giữ. Như vậy sẽ giúp bạn bảo vệ được quyền lợi của mình khi có tranh chấp xảy ra.
Sau khi đã vay được vốn thì bạn vẫn luôn cần phải tự giác thực hiện những thỏa thuận mà bạn đã ký kết.
Điều kiện vay vốn tại một số ngân hàng
Dưới đây là điều kiện vay vốn tại một số ngân hàng mà bạn có thể tham khảo
Điều kiện vay vốn ngân hàng Agribank
Điều kiện cho vay tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Agribank tương đối đơn giản:
- Khách hàng khi đi vay phải là công dân Việt Nam nằm trong độ tuổi 18 – 60 tuổi.
- Thời điểm vay có thu nhập ổn định và có khả năng chi trả nợ sau khi vay.H
- Hiện không nợ xấu trong tại bất cứ tổ chức tín dụng nào.
- Nếu vay tín chấp, bạn cần có sao kê lương ngân hàng. Nếu vay thế chấp thì bạn cần phải có tài sản để bảo đảm và chứng minh được thu nhập.
- Sinh sống và làm việc tại nơi có chi nhánh ngân hàng Agribank hỗ trợ.
Thủ tục vay tại Agribank
- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu ngân hàng Nông nghiệp).
- Chứng minh thư/thẻ căn cước/hộ chiếu.
- Giấy tờ chứng minh được mục đích sử dụng vay vốn.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: Bảng lương, sao kê bảng lương, hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm công tác,…
- Giấy tờ liên quan tới tài sản đảm bảo (nếu vay theo hình thức thế chấp)
Điều kiện vay vốn ngân hàng Techcombank
Để có thể có được khoản vốn phục vụ cho đầu tư kinh doanh thì bạn cần phải thỏa mãn những điều kiện sau:
- Độ tuổi từ 18 khi vay và không quá 65 tuổi tại thời điểm tất toán.
- Bạn phải có mục đích vay thế chấp hợp pháp và phù hợp với quy định của Techcombank trong từng thời kỳ.
- Khẳng định được năng lực tài chính và nguồn trả nợ tốt để thực hiện các nghĩa vụ với Techcombank
- Tại thời điểm vay vốn bạn không bị dính vào nợ xấu tại Techcombank hay bất kì tổ chức nào.
Thủ tục khi vay
- Đơn đề nghị vay vốn ngân hàng và kèm phương án trả nợ (theo mẫu của Techcombank).
- Hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú.
- Chứng minh nhân dân hoặc là hộ chiếu còn thời hạn
- Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng
- Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm/bảo lãnh
- Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn (nếu có)
Hi vọng với những thông tin về điều kiện vay vốn ngân hàng trên đây cùng với những thông tin về lãi suất khi vay vốn ngân hàng có thể giúp bạn biết thêm những thông tin quan trọng khi vay vốn. đồng thời bạn cũng nên ghi nhớ những lưu ý.
