Vay mua đất trả góp là gì?
Vay mua đất trả góp là hình thức vay tiền từ ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng để mua bất động sản. Số tiền vay ngân hàng sẽ được chia nhỏ làm nhiều kỳ để người vay trả dần trong một khoảng thời gian, thường tối đa không quá 35 năm.
Ngân hàng thường chỉ cho vay từ 70 – 80% giá trị mảnh đất khách hàng dự định mua tính theo giá trị ghi trên hợp đồng mua bán. Số tiền còn lại khách hàng sẽ phải tự bỏ vốn tự có của mình.
Ngân hàng cho vay 70% giá trị mảnh đất
Lợi ích khi vay mua đất trả góp
Một lợi ích có thể thấy rõ ràng nhất ở đây đó là thay vì phải đợi tiết kiệm đủ tiền để mua một mảnh đất. Tại Việt Nam giá bất động sản luôn tăng theo các năm. Chính vì vậy nếu đợi đến khi tiết kiệm đủ tiền thì có thể giá đất đã tăng cao hơn và có thể khách hàng sẽ tiếp tục không đủ tiền để mua mảnh đất đó hoặc mảnh đất đó đã có người khác mua trước.
Nhờ có hình thức mua đất trả góp thì nay khách hàng có thể chỉ cần bỏ ra một số vốn nhỏ mà vẫn có thể sở hữu ngay mảnh đất mình muốn. Việc sở hữu mảnh đất mình muốn giúp khách hàng nắm trong tay cơ hội đầu tư trong tương lai hoặc sở hữu nhà đất để an cư lập nghiệp.
Đất nền là gì? 4 yếu tố người mua đất cần cân nhắc trước khi mua
Top 10 ngân hàng có lãi suất vay mua nhà đất trả góp ưu đãi nhất
Hầu như tất cả các ngân hàng đều có gói vay mua đất trả góp. Tuy nhiên mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất khác nhau. Dưới đây là top 10 ngân hàng có lãi suất ưu đãi nhất cho gói vay mua đất:
| Ngân hàng | Lãi suất | Thời gian vay tối đa |
| HSBC | 6,49% | 25 năm |
| Standard Chartered | 6,49% | 25 năm |
| HongLeong Bank | 6,50% | 20 năm |
| VPBank | 6,9% | 25 năm |
| OCB | 6,99% | 20 năm |
| Shinhan Bank | 7,0% | 20 năm |
| Techcombank | 7,49% | 25 năm |
| Vietcombank | 7,7% | 15 năm |
| Vietinbank | 7,7% | 20 năm |
| BIDV | 8,0% | 20 năm |
Lưu ý bảng lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo. Các mức lãi suất đưa ra chỉ là lãi suất ưu đãi trong thời gian đầu. Mỗi ngân hàng có thời gian ưu đãi lãi suất khác nhau. Sau thời gian này lãi suất sẽ được thả nổi theo thị trường phụ thuộc vào lãi suất cơ sở và biên độ lãi suất được đưa ra trong hợp đồng tín dụng.
Nên gửi tiết kiệm hay mua đất? Sự lựa chọn nào sinh lời nhanh hơn?
Cách tính lãi khi vay mua đất trả góp
Hiện tại các ngân hàng đều áp dụng phương pháp tính lãi trên dư nợ giảm dần với các khoản vay mua đất. Đây được coi là phương thức tính lãi có lợi nhất cho khách hàng. Với cách tính này thì càng về sau số tiền lãi khách hàng phải trả sẽ giảm dần.
Ví dụ khách hàng vay mua đất trả góp trong vòng 15 năm. Số tiền vay là 1 tỷ đồng. Lãi suất 7% cố định trong 12 tháng. Từ tháng 13 lãi suất là 10,5%. Như vậy số tiền lãi và gốc khách hàng phải trả hàng tháng được tính như sau:
| Kỳ thanh toán | Lãi suất | Số tiền phải trả | Tiền lãi | Tiền vốn | Dư nợ |
| Tháng 1 | 7% | 11.388.889 | 5.833.333 | 5.555.556 | 994.444.444 |
| Tháng 2 | 7% | 11.356.482 | 5.800.926 | 5.555.556 | 988.888.888 |
| Tháng 3 | 7% | 11.324.075 | 5.768.519 | 5.555.556 | 983.333.332 |
| Tháng 4 | 7% | 11.291.667 | 5.736.111 | 5.555.556 | 977.777.776 |
| Tháng 5 | 7% | 11.259.260 | 5.703.704 | 5.555.556 | 972.222.220 |
| Tháng 6 | 7% | 11.226.852 | 5.671.296 | 5.555.556 | 966.666.664 |
| Tháng 7 | 7% | 11.194.445 | 5.638.889 | 5.555.556 | 961.111.108 |
| Tháng 8 | 7% | 11.162.037 | 5.606.481 | 5.555.556 | 955.555.552 |
| ……… | ………. | ……… | ……….. | ………. | ………… |
| Tháng 178 | 10,5% | 5.701.389 | 145.833 | 5.555.556 | 11.111.032 |
| Tháng 179 | 10,5% | 5.652.778 | 97.222 | 5.555.556 | 5.555.476 |
| Tháng 180 | 10,5% | 5.604.166 | 48.610 | 5.555.556 | 0 |
Các khoản phí phát sinh khi vay mua đất
- Phí thẩm định tài sản thế chấp: đây là phí khách hàng cần nộp để ngân hàng hoặc đơn vị thứ 3 thẩm định, xác định giá trị tài sản đảm bảo làm căn cứ cho vay
- Phí công chứng giấy tờ: phí này nộp cho văn phòng công chứng
- Phí giao dịch đảm bảo: phí để thực hiện việc đăng ký tài sản thế chấp với phòng Tài nguyên môi trường
- Phí trả nợ trước hạn: đây là phí ngân hàng tính khi khách hàng trả nợ trước thời gian kết thúc khoản vay.
- Phí trả nợ trễ hạn: đây là phí ngân hàng tính khi khách hàng không trả nợ đúng hạn theo quy định trong hợp đồng tín dụng.
Điều kiện vay mua đất trả góp
Để được duyệt vay thì khách hàng cần có những điều kiện sau:
- Tuổi từ 22-65 tuổi
- Có tài sản thế chấp đủ để đảm bảo cho khoản vay
- Có thu nhập ổn định, thường xuyên đủ trả nợ
- Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào
Hồ sơ vay mua đất trả góp
- Đơn đề nghị vay vốn: làm theo mẫu của ngân hàng
- Giấy tờ pháp lý nhân thân: bản sao chứng minh thư/hộ chiếu/thẻ căn cước, Hộ khẩu/KT3, giấy chứng nhận độc thân/đăng ký kết hôn.
- Giấy tờ chứng minh mục đích vay: Hợp đồng mua bán, giấy đặt cọc, hóa đơn thanh toán…
- Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp: Sổ hồng, Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, Giấy tờ sở hữu xe…
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: Giấy đăng ký kinh doanh, sổ sách theo dõi doanh thu, chi phí, hợp đồng lao động, sao kê/bảng lương, hợp đồng cho thuê nhà…
Kinh nghiệm mua đất trả góp
Nắm vững các quy định về lãi suất
Mức lãi suất các ngân hàng đưa ra cho khách hàng chỉ là lãi suất ưu đãi trong một khoảng thời gian nhất định 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng hoặc 24 tháng. Sau thời gian ưu đãi lãi suất sẽ được thả nổi và cao hơn nhiều so với lãi suất đưa ra ban đầu.
Ví dụ lãi suất vay mua đất ban đầu ngân hàng đưa ra là 7%/năm. Thực tế đây không phải là lãi suất áp dụng trong suốt thời gian vay mà thường chỉ áp dụng trong khoảng thời gian dưới 12 tháng. Sau thời gian này lãi suất thả nổi có thể lên đến 10%/năm.
Vì vậy bạn cần hỏi rõ nhân viên tư vấn và đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng để biết được cách tính lãi suất và ngân hàng áp dụng cho khoản vay của mình.
Chọn mua đất góp phù hợp với túi tiền
Bạn chỉ nên lựa chọn những mảnh đất phù hợp với khả năng tài chính của mình. Đừng chủ quan mà chọn mảnh đất có giá trị quá lớn dẫn tới việc phải vay mượn nhiều. Vay nhiều đồng nghĩa với áp lực trả nợ lớn, điều này vô hình chung tạo ra cho cuộc sống của bạn sự mệt mỏi khi phải gồng gánh việc trả nợ hàng tháng.
Lưu ý đến phí và lãi suất phạt
Chậm trả tất nhiên bạn sẽ bị phạt. Trả nợ trước hạn quá sớm bạn cũng sẽ bị phạt. Mức phí phạt trả nợ trước hạn này nhiều khách hàng không để ý đến. Tuy nhiên nó có thể chiếm tới 4% trong trường hợp bạn trả nợ trước hạn sớm hơn cam kết trong hợp đồng.
Thông thường thì khách hàng trả nợ trước hạn trong thời gian 4 năm đầu tiên mức phí phạt là cao nhất. Vì vậy trước khi bạn trả nợ trước hạn thì nên tính toán so sánh với phương án trả đúng hạn. Từ 5 năm trở lên nhiều ngân hàng thường miễn phí phạt trả nợ cho khách hàng.
Mua bảo hiểm cho đất
Bảo hiểm ở đây là bảo hiểm cháy nổ. Mức bảo hiểm này tương đối thấp, thường dưới 1% giá trị mảnh đất. Trường hợp trên đất có nhà thì việc mua bảo hiểm cháy nổ là bắt buộc. Bạn cần chuẩn bị sẵn tài chính cho khoản phí bảo hiểm này.
Đăng ký tư vấn MIỄN PHÍ thủ tục mua đất trả góp lãi suất thấp nhất
