500 triệu là khoản vay tiêu dùng khá lớn do đó hiện nay chỉ có các ngân hàng chấp nhận cấp tín dụng cho khoản vay này. Tùy vào nhu cầu mà khách hàng có thể lựa chọn hình thức vay tiêu dùng tín chấp và thế chấp.
Hình thức vay tiêu dùng 500 triệu
Hiện nay có hai hình thức vay tiêu dùng cho khoản vay 500 triệu:
- Vay thế chấp: yêu cầu khách hàng có tài sản đảm bảo là nhà, đất hoặc giấy tờ có giá…Hình thức vay này có ưu điểm là thời gian vay dài, lãi suất vay thấp hơn và chấp nhận thu nhập trả nợ từ nhiều nguồn khác nhau như từ lương, kinh doanh, cho thuê tài sản. Tất cả các ngân hàng đều đang triển khai gói vay này tới khách hàng
- Vay tín chấp: không yêu cầu có tài sản đảm bảo. Tuy nhiên ngân hàng yêu cầu khách hàng phải có nguồn thu nhập ổn định từ lương. Thủ tục vay nhanh chóng nhưng lãi suất vay cao. Các ngân hàng giới hạn khoản vay tiêu dùng tín chấp từ 300 – 500 triệu đồng.
Top 8 những ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất
Nhiều ngân hàng cho vay tiêu dùng tới 500 triệu
Lãi suất vay tiêu dùng 500 triệu
Với khoản vay 500 triệu nếu bạn chọn vay theo hình thức tín chấp thì lãi suất sẽ cao hơn so với vay thế chấp.
- Lãi suất vay tín chấp giao động từ 11 – 20%/năm và được cố định trong suốt thời gian vay
- Lãi suất vay thế chấp sẽ giao động từ 8,5 – 9%/năm ưu đãi trong thời gian đầu. Sau thời gian ưu đãi lãi suất sẽ được điều chỉnh định kỳ theo 3 tháng hoặc 6 tháng.
Thời gian vay tiêu dùng 500 triệu
Thời gian vay vốn được các ngân hàng áp dụng linh hoạt từ 12 – 60 tháng. Khách hàng có thể lựa chọn theo nhu cầu và khả năng trả nợ của mình.
Ngoài ra các ngân hàng đều có điều khoản cho phép khách hàng trả nợ trước hạn. Tuy nhiên trong trường hợp này khách hàng sẽ phải trả phí, mức phí giao động từ 3 – 4%/số tiền trả trước hạn.
Cách tính tiền lãi và gốc phải trả khi vay 500 triệu
Vay theo hình thức vay thế chấp
Khi vay 500 triệu theo hình thức thế chấp thì thường ngân hàng sẽ áp dụng công thức tính lãi trên dư nợ giảm dần. Tiền gốc sẽ được chia đều tổng thời gian vay vốn.
Ví dụ khách hàng vay 500 triệu đồng, thế chấp sổ đỏ. Lãi suất áp dụng là 9%/năm cố định trong 12 tháng đầu. Từ tháng 13 lãi suất được tính là 10,5%/năm. Thời gian vay vốn là 60 tháng. Như vậy số tiền khách hàng phải trả được tính như sau:
- Tiền gốc phải trả hàng tháng = 500.000.000/60 = 8.333.333 VNĐ
- Tiền lãi phải trả tháng đầu = 500.000.000 x (9%/12) = 3.750.000 VNĐ
- Tiền lãi phải trả tháng thứ 2 = (500.000.000 – 8.333.333) x (9%/12) = 3.687. 500 VNĐ
Bảng tính tiền lãi và gốc chi tiêu phải trả khi vay 500 triệu như sau:
| Kỳ trả nợ | Lãi suất | Số tiền phải trả | Tiền lãi | Tiền gốc | Dư nợ |
| Tháng 1 | 9% | 12.083.333 | 3.750.000 | 8.333.333 | 491.666.667 |
| Tháng 2 | 9% | 12.020.833 | 3.687.500 | 8.333.333 | 483.333.334 |
| Tháng 3 | 9% | 11.958.333 | 3.625.000 | 8.333.333 | 475.000.001 |
| Tháng 4 | 9% | 11.895.833 | 3.562.500 | 8.333.333 | 466.666.668 |
| Tháng 5 | 9% | 11.833.333 | 3.500.000 | 8.333.333 | 458.333.335 |
| Tháng 6 | 9% | 11.770.833 | 3.437.500 | 8.333.333 | 450.000.002 |
| Tháng 7 | 9% | 11.708.333 | 3.375.000 | 8.333.333 | 441.666.669 |
| ….. | ……… | ………. | ………. | ……… | ………… |
| Tháng 58 | 10,5% | 8.552.083 | 218.750 | 8.333.333 | 16.666.686 |
| Tháng 59 | 10,5% | 8.479.167 | 145.834 | 8.333.333 | 8.333.353 |
| Tháng 60 | 10,5% | 8.406.250 | 72.917 | 8.333.333 | 0 |
Vay theo hình thức tín chấp
Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều áp dụng cách tính trả góp đều, lãi tính trên dư nợ giảm dần với khoản vay tín chấp. Ngân hàng sẽ phân chia số tiền gốc sao cho đảm bảo tổng số tiền phải trả bao gồm lãi và gốc hàng tháng là bằng nhau. Điều này sẽ giúp cho ngân hàng và khách hàng dễ dàng quản lý lịch trả nợ của mình.
Ví dụ khách hàng vay 500 triệu đồng tín chấp trong 60 tháng. Lãi suất áp dụng là 11%/năm cố định trong suốt thời gian vay vốn. Số tiền lãi và vốn khách hàng phải trả được tính chi tiết trong bảng dưới đây:
| Kỳ trả nợ | Lãi suất | Số tiền phải trả | Tiền lãi | Tiền gốc | Dư nợ |
| Tháng 1 | 11% | 9.517.040 | 4.583.333 | 4.933.706 | 495.066.294 |
| Tháng 2 | 11% | 9.517.040 | 4.538.108 | 4.978.932 | 490.087.362 |
| Tháng 3 | 11% | 9.517.040 | 4.492.467 | 5.024.572 | 485.062.790 |
| Tháng 4 | 11% | 9.517.040 | 4.446.409 | 5.070.631 | 479.992.159 |
| Tháng 5 | 11% | 9.517.040 | 4.399.928 | 5.117.111 | 474.875.048 |
| Tháng 6 | 11% | 9.517.040 | 4.353.021 | 5.164.018 | 469.711.030 |
| Tháng 7 | 11% | 9.517.040 | 4.305.684 | 5.211.355 | 464.499.675 |
| ……. | ………. | ……….. | ………… | ……….. | ………….. |
| Tháng 58 | 11% | 9.517.040 | 256.993 | 9.260.047 | 18.775.523 |
| Tháng 59 | 11% | 9.517.040 | 172.109 | 9.344.931 | 9.430.592 |
| Tháng 60 | 11% | 9.517.040 | 86.447 | 9.430.592 | 0 |
Công thức tính lãi suất vay tiêu dùng cho mọi khoản vay
Vay tiêu dùng 500 triệu ở đâu uy tín?
Hiện nay tất các các ngân hàng đều cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo số tiền 500 triệu. Tuy nhiên nếu như bạn muốn vay theo hình thức tín chấp thì chỉ có một số ngân hàng đáp ứng được.
Danh sách ngân hàng cho vay 500 triệu tiêu dùng tín chấp:
| Ngân hàng | Số tiền vay tối đa | Thu nhập tối thiểu |
| VIB | 500 triệu đồng | 7 triệu đồng/tháng |
| BIDV | 500 triệu đồng | 7 triệu đồng/tháng |
| HSBC | 500 triệu đồng | 8 triệu đồng/tháng |
| OceanBank | 500 triệu đồng | 3 triệu đồng/tháng |
| Sacombank | 500 triệu đồng | 7 triệu đồng/tháng |
| LienVietPostBank | 1 tỷ đồng | Linh hoạt |
| VPBank | 500 triệu đồng | 4,5 triệu đồng/tháng |
Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất vay khác nhau. Để lựa chọn được gói vay ưu đãi nhất hãy đăng ký ngay với TheBank.
